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2000万全球资产配置方案 组合投资分散风险

钱先生,今年51岁,四口之家。妻子51岁,女儿26岁,儿子15岁。目前家庭投资方面,现金及货币类700万,固定收益类900万,股票类400万。希望通过专业的资产配置实现资产保值增值,预期投资收益在8%-10%,同时有资产传承及养老需求,并且未来需要在海外购置房产以备移民等需求,望理财师给予专业的投资理财建议。

【案例分析】

根据钱先生的财务情况,理财师分析钱先生投资理财风险属于稳健型,希望资产能够稳定稳健增长。他不愿意承受资产组合出现超过-5%以上程度的亏损,而且从钱先生的金融资产的资产比例来看,固定收益类占45%,比重最大。但是考虑到现金及货币类700万并未获得较高收益,股票类投资风险大。因此理财师建议钱先生建议稳健类资产配置比例可调整为:现金及货币类资产:20%、固定收益类资产:40%、股票类资产:15%,其它类资产,含保险、基金:25%。

【理财建议】

根据钱先生的风险承受能力,以及理财目标,理财师给予了以下两大点投资理财建议,进行组合投资分散分风险,国内规划与国外规划投资相结合。

一、国内投资理财规划

1、银行流动性存款投资

银行流动性存款,配置金额400万元。主要是用于个人和家庭备用,要求能实时赎回。建议配置银行的日日盈系列产品,这类产品安全性较高、流动性较好,主要有国债、金融债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等,年化收益率在2%-5%。

2、固定收益类投资

固定收益类投资,配置金额800万元,这部分资金占比重,投资稳字当先。理财师建议配置信托或固定收益的产品,安全性较高,收益也不错,年化收益率在10%以上,投资期限灵活18个月、24个月等。

二、海外投资理财规划

钱先生未来有海外购置房产以备移民等的需求,所以可以考虑海外投资理财规划。

1、全球基金投资

全球基金,配置金额300万元,可以在基金平台上操作,收益率在10%或以上,投资期限12个月起。

2、高额保单投资

钱先生考虑到未来养老需求,理财师建议配置海外保单,配置额度500万元,海外寿险的保障比国内高,保障额度逐年递增,养老价值高达千万元,重疾险全球医疗保障,且能终身保障。

钱先生通过以上资产配置理财方案,家庭资产不仅实现了10%左右的收益,同时信托等实现了资产传承,海外高额保单也让钱先生满足了养老需求。

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