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资产配置六步走理财案例

王先生今年43岁,是一位工程师,身体状况良好。妻子,今年38岁,专科学历,是一位全职太太。有一个儿子,今年10岁,正读小学。王先生年收入为20万元,每年总支出为10万元。目前有60万元的现金及活期存款,其它投资10万元,单支柱家庭。

一、家庭理财目标:

1、计划给儿子准备100万的高等教育金,以备儿子15岁出国留学费用。

2、希望45岁后每年旅游1-2次,费用2万。

3、待60岁时预留100万养老金。

二、家庭财务分析(出具详细资产负债表、收支储蓄结构表):

王先生的家庭从收入水平看,应当属于中等偏上收入家庭,年度总收入为20万元,没有任何负债,总体财务状况比较良好。在除去10万元的年度开支后还结余10万元,结余比率为50%,远远高于30%的平均值,说明王先生的家庭可以有更多的资金通过科学的投资来提高净资产能力。

但家庭的现金和活期存款过多,存在着很大的贬值风险。投资性的金融资产只占到家庭总资产的很小一部分,这将直接影响到家庭净资产的增长速度,应当提高这部分的投资比重,以使资产保值增值。

三、精确测算客户风险态度(出具风险承受能力评分表):

王先生有5年的投资经验,具有一定的投资知识和心得

四、详细评估风险承受能力(出具风险态度评分表):

王先生经过数年投资经历后,对投资风险有了一定认识,首要考虑长期利得,可以忍受10%之内的亏损。

五、论证确立客户投资类型(出具风险测算表):

最终结合各列表分数,测算得出王先生的投资类型属于——稳健型

六、制定专属资产配置方案

1、雅隆配置配置投资50万元,年收益15%,年收入75000元

■五年后本金加收益共计1005678元,可用于儿子留学

2、誉隆配置配置投资20万元,年收益10%,年收入20000元

■可用于35岁后的每年旅游

3、亨隆配置每年配置投资5万元,购买国内商业保险及银行理财产品,平均收益5%

■主要用于确保王先生这一收入支柱的稳定性及家庭应急所用

4、尊隆配置配置投资20万元,购买海外保险产品

■购买高福利的海外保险产品作为退休养老金及家庭福利保障计划

在大管家财富资产配置支持下,王先生的各项家庭理财目标均得到了满足,家庭的幸福生活得到了保障。

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