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案例:如何配置资产

情况概述

京华时报读者李先生有闲置资金1000万元,希望用该笔资金做理财规划,盘活个人资产。

◎理财目标

资产得到增值,保持一定比例的流动性,且未来有境外投资意向。

◎理财规划

李先生个人资产达到私人银行客户标准,可围绕确保收益同时兼顾流动性两个问题,将资金分成6个部分。

1.多种期限理财产品配置规划。

中长期理财规划方面,建议将闲置资产的50%(500万元)申请定制私人银行结构化中长期理财产品,年化收益4.6%-9.1%,李先生同时可将该理财产品进行质押,质押率一般在90%-110%。鉴于李先生有境外投资需求,还可申请办理“内存外贷”业务,将五年定期存单在境内质押,在境外(如香港)可申请信用贷款,质押率达到80%,贷款利率在3.5%左右。

短期理财产品方面,建议将闲置资产的10%(100万元)用于购买1-3个月短期稳健理财产品,年化收益4.8%-5.5%。

2.满足资产流动性要求规划。

50万元用于购买基金类产品,如恒丰银行的“恒梦钱包”,收益稳健,预计年化收益4%,T+0交易。

3.人身保障且资产增值规划。

50万元可参考购买储蓄型保险类产品,安全保障的同时增加个人资产收益。

4.子女的教育基金储备规划。

建议将目前闲置资产中的10%(100万元)用于专业的子女教育金保险产品,使得子女在一生的各个特定阶段都可以储备一笔基金,减轻父母的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱。

5.家庭信托项目投资规划。

为了保证家庭财产,避免遗产、婚前财产纠纷,免去昂贵的遗产税,从而延续家族财富,建议将20%的资金(200万元)用于家庭信托项目的投资。

6.提前退休规划。

制订详细退休计划书,本着本金安全,适度收益,抵御生活费增长和通货膨胀的原则进行退休规划,投资比率根据退休计划书逐月或逐年进行投资分配,尽早实现财富自由,享受完美人生。

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