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资产配置七步骤

1.分类

第一步是将平常的投资理财产品,简单区分为“风险理财产品”与“无风险理财产品”。其中,风险理财产品包括股票、基金、黄金、不动产、外汇、期货、不保本的投资型保险等等;无风险理财产品包括银行存款、理财产品、传统型的储蓄险、保本型的投资型保险等。

2.分配

依照客户的年龄、投资属性、市场状况等因素,决定将多少的资金比例配置到风险理财产品与无风险理财产品中。

3.进场

最好建议选择适当的时机进场,投资风险理财产品;而无风险理财产品的投资计划,则是愈早开始愈好,因为可以创造时间的复利价值。

4.调整

根据市场的行情,私人银行客户经理应该帮助客户随时检视投资绩效,并适时依财务状况帮助客户调整资产配置计划。比如股市行情不好,黄金行情走强时,调整不同风险理财产品之间(即股票与黄金之间)的配置比例,或调整风险理财产品与无风险理财产品的比例等。

5.转投资

将无风险理财产品所创造出来的利息或收益进行再投资,此时可以重复选择风险理财产品或无风险理财产品。比如理财产品的收益可用以基金定投。

6.评估效果

私人银行客户经理应该注意随时评估投资的效果。如果风险型理财产品与无风险理财产品都有获利,则这种资产配置计划又会产生“交叉获利”的钱滚钱效果;反之,如果风险型理财产品亏损了,但至少无风险理财产品已经做好了保本的万全准备,日后也会有利息或年金的收入,对于整个投资计划而言,也可达到风险平衡的目的。

7.附加价值

最理想的资产配置计划,必须涵盖保险产品,不但兼具理财的功能,也有强大的风险保障效果,防止生活被改变,这就是保险的附加价值。因此,私人银行客户经理在向高净值客户做资产配置计划时绝对不能忘记保险产品。

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