上海刘小姐分享香港保险购买经验

投保人姓名：刘小姐

香港保险套餐：美国AIA友邦的安心保

套餐价格：1.5万

供款年期：20年

所在城市：上海

人员情况：丈夫：35岁妻子：32岁女儿：3岁

随着社会的发展，老百姓的保险意识越来越强，人们的得到的保险资讯渠道也越来越便捷、透明化了。其实国内像我这种到一直希望去香港买保险的妈妈，还是不少的，只不过她们不知道去哪里买，不知道该怎么操作。

下面还是用自己的亲身感受，说说我为什么一直强调香港的保险远比国内更值得买的主要原因。

香港的保险最大特色就是保费低，收益高，保障范围广，上一个贴已经写明了，就不再废话了。下面说说很多人关心的癌症、中风头号杀手，看看国内与香港的理赔标准吧：

国内对癌症理赔是这样的：

恶性肿瘤

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：

（1）原位癌；

（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；

（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

我自己香港那份保险对癌症理赔是这样的：

恶性肿瘤而具有恶性细胞失控的生长及扩散，并对人体组织浸润，癌症包括白血病（慢性淋巴巴性白血病除外），但不包括非浸润性原位癌、任何在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿瘤以及恶性黑素瘤以外的任何皮肤癌。

2、国内对中风理赔是这样的：

脑中风后遗症

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

我自己香港那份保险对中风理赔是这样的：

任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24小时，包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞，并且必须有永久性神经功能不足的证据。

所以各位精明的妈妈，自己判断吧！要是自己钱多，且情愿在国内买份保险去到“半死状态”才有得赔的话，我也没有什么好说的了。。

另外再补充一点，香港的保险公司，对于一些早期重疾（例如部分原位癌，全部还可以提前预支理赔金的，这点也是比国内的条款好很多）

备注：“国家定义的25种重大疾病”我是在百度搜索出来的，至于我自己那份合同内的条款，则是手工一个个字认真对着合同打出来的，帮顶呀！可费了我不少精力心血............

经验之谈

1、为什么要选第三方公司：香港保险的确好，但是不同的公司还是略有区别，因此最好多个品牌比较。而香港实行保险代理人制度，每个保险公司的业务员会只推自己的产品。所以，如果说有什么建议的话，就是大家尽量选择第三方代理公司，他们会在中立的角度给大家选择最好的产品。

2、服务以及公司实力：由于去香港还涉及到过海关、在香港的吃住、语言翻译等，尤其过海关，如果没有专业的人员协助通关，光海关排队就得好几个小时。我们这几次往返香港，幸亏有香港保险直通车的小C全程接待我们，不仅没有浪费时间排队，而且还有专车接送过海关，非常方便。