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信托史上最大罚单给了四川信托!涉13项违法违规被罚3490万

千万级罚单再现,这次“撞枪口”的金融机构是信托公司。日前,银保监会官网披露最新行政处罚信息,四川信托有限公司(下称“四川信托”)因存在13项违规收到四川银保监局开具的3490万元罚单。

经济导报记者注意到,此次被监管部门查实的违规问题直指四川信托公司治理漏洞,其存在违规开展固有贷款、信托业务、具有影子银行特征的业务等,对房地产行业也存在违规融资等问题。实际上,监管部门对于四川信托的实控性管制自去年底已开始。四川信托的“水深火热”何时能结束,令业界关注。

13项违法暴露治理漏洞

信托史上最大一笔罚单,如今开给了四川信托。13项违法违规也暴露了四川信托公司治理的漏洞。

根据四川银保监局处罚信息公开表,四川信托存在的违法违规事实包含十三项之多。其中,公司治理不健全首当其冲。四川信托被查实违规开展固有贷款及信托业务,资金流向股东及其关联方;违规开展固有贷款业务,贷款资金被挪用于偿还本公司其他固有贷款;违规开展信托业务,将信托财产挪用于非信托目的用途。

近年来,“去杠杆、控风险”成为国内金融监管的重中之重。其中监管层对影子银行体系持续全面强化监管,防范反弹回潮。四川信托仍顶风而上。

经查,四川信托存在违规开展非标资金池等具有影子银行特征的业务。同时,违规发放信托贷款用于购买金融机构股权,违规开展结构化证券信托业务,违规开展通道类融资业务。

值得一提的是,监管部门发现,四川信托还变相为房地产企业缴纳土地出让金融资。

承诺信托财产不受损失或保证最低收益,也在四川信托展业中出现。事实上,包括信托公司在内的所有资产管理机构向投资者承诺保本保收益的行为均属于监管机构禁止的违规行为。

监管层多次表态,机构和自然人投资资金信托,应当自担投资风险并获得信托利益或者承担损失,信托公司不得以任何方式向信托消费者承诺本金不受损失或者承诺最低收益,所以不能相信任何保本承诺或者最低收益承诺。

此外,四川银保监局发现存在于四川信托的重重乱象:将本公司管理的不同信托计划投资于同一项目;穿透后单个信托计划单笔委托金额低于300万元的自然人人数超过50人;违规推介TOT集合资金信托计划;未真实、准确、完整披露信息。

根据《银行业监督管理法》第四十六条第(五)项规定,四川银保监局对四川信托合计罚款人民币3490万元,处罚日期为2月7日。

董事长被免,去年底已被托管

事实上,四川信托存在问题并非“一日之功”。

天眼查显示,四川信托成立于2010年11月,注册地位于四川成都,是在四川省信托投资公司、四川省建设信托投资公司历经整顿、重组,最终采取剥离部分优质资产进行合并的基础上,引入战略投资者而设立的信托公司。据公司官网介绍,四川信托目前注册资本35亿元,管理信托资产规模逾3000亿元,以西部金融中心成都为大本营,服务遍及西部、华北、华东、华南等片区。

去年5月,四川信托公开声明称,“有别有用心者捏造并散播关于‘四川信托即将被接管,资金池业务全部停止’等不实信息,严重诋毁我公司声誉。公司经营管理工作一切正常,各项业务均有序开展。”

一个月之后,在2020年6月底,四川信托在《致投资者的公开信》中承认,受全球经济下行、新冠肺炎疫情及停发TOT信托产品的影响,部分融资企业到期不能按时归还信托资金,导致部分信托产品未能按期分配。

彼时,四川信托承诺,对于部分到期不能按时分配的信托产品,按照信托合同约定进行延期。力争在一年内通过处置底层资产回收资金,并根据资金回收进度及时进行分配。同时还将处置变现自有资产(宏信证券有限责任公司股权和川信大厦)、引进战略投资者等多种方式增强公司资本实力,补充流动性。

事态发展并未如四川信托预期那般顺利,此前对托管的否定在后来皆成为事实,时任董事长也遭罢免。

2020年12月26日,四川信托召集全体员工开会,宣布董事会人员调整,并宣布聘请建信信托有限责任公司为日常经营管理提供服务,时间约定一年。

在此次大会上,四川信托宣布,免去牟跃董事长职务,任命黄晓峰担任第三届董事会董事长。

同日,四川银保监局火速下发批复,核准黄晓峰四川信托董事长任职资格。而在前几日,四川银保监局核准的还有贺泽凯、唐英凯、吴滴浪、张炀、李彧等人董事及独立董事资格。今年2月24日,四川信托宣布,公司已完成了法定代表人的工商变更登记手续,目前公司法定代表人为黄晓峰。

份额登记正在进行

去年12月,四川银保监局就曾对四川信托违规进行定性。

监管部门发现,四川信托违反审慎经营规则,背离受托人职责定位,将部分固有贷款或信托资金违规用于相关股东及其关联方。在监管部门责令整改后,相关股东拒不归还违规占用的资金,严重危及该公司稳健运行,损害信托产品投资者和公司债权人合法权益。

根据有关规定,四川银保监局决定对四川宏达(集团)有限公司、四川宏达股份有限公司、四川濠吉食品(集团)有限责任公司、汇源集团有限公司采取监管强制措施,自2020年12月22日起,限制上述股东参与四川信托经营管理的相关股东权利,即不得行使包括股东(大)会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利。

为进一步推进四川信托风险处置,四川银保监局将联合地方政府派出工作组,加强对四川信托的管控,督促其尽快改组董事会,委托专业机构提供经营管理服务,防止风险敞口扩大。

经济导报记者注意到,在今年2月召开的2021年工作会议上,四川银保监局再次重申对四川信托进行实质性管控。监管层表示,四川信托被管控后,其作为受托人与委托人/受益人的信托法律关系不会因此而改变。

今年1月,四川信托对持有其管理的信托产品的投资者开展信托产品份额登记,登记时间为2021年1月4日至4月4日,期限三个月。

据了解,工作组将对登记份额进行核对确认,并按照“受益人合法利益最大化”原则督促信托公司切实履行受托人职责,积极盘活、处置信托风险资产,依法保护信托产品投资者合法权益。

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