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通过华信资金池业务叫停 看哪些信托产品容易暴雷

在上周传出华信信托据说高达40亿元资金缺口的资金池业务被叫停之后,华信信托成为了当前最容易暴雷的信托公司(安信信托和四川信托已经暴了),和川信一样,华信也是资金池业务出了问题。那么,当下哪些信托产品容易暴雷,投资者见到之后要“绕道走”呢?今天稳盈财富就来和大家聊聊,那些容易暴雷的信托产品。

一、资金池产品

这类产品太典型了,前有川信的200亿缺口,今有华信的40亿缺口,信托公司在资金池业务尽折腰。资金池产品之所以暴雷风险高,原因在于其自带的几点“先天不足”:

1、资金投向不明,底层资产不明确

2、新还旧,滚动发行

3、期限错配,短债长投

4、用来接盘不良资产

5、容易被信托公司股东挪做他用

正是因为这些因素的存在,资金池产品的暴雷风险较高,一旦新的产品没有募集到足够的金额,就会导致老的产品暴雷。所以,建议投资者尽量不要触碰此类信托产品;如果非要投资,那么请仔查看细资金池的底层资产是否明确,是否有风险。

二、自融自担产品

这类信托产品因为受到监管的“重点照顾”,在市场上几乎已经销声匿迹。自融自担产品的典型代表如新时代信托发行的部分产品,由新时代信托的股东或者关联方的金融公司做股权质押,通过这种手段获取资金。融资主体是自家人,担保主体是自家人,所谓的风控形同虚设,底层股权变现困难。这类产品是“眉毛胡子一把抓”,肥水不流外人田,暴雷处于情理之中。

三、股权质押类产品

这类产品和自融自担有点相似,只不过融资主体是第三方罢了。股权质押类产品分为两种情况,一种的融资主体为非上市公司,它们利用股权质押募集资金,或者由信托公司通过发行信托产品,购买融资方的股权,等信托产品到期后,再由融资方回购这些股权,属于典型的明股实债。在这种情况下,一旦融资主体发生债务危机,质押的股权很难处置,信托公司也很难以股东的身份申请债权。

另外一种情况是针对上市公司的,他们以自己的流通股或者限售股做质押,通过信托公司发行信托产品,以此获得资金。这类产品暴雷的风险在于,质押的股份可能会一文不值。股票市场变幻莫测,一旦融资方的股票暴跌,触到警戒线被平仓,或者融资方违约不补仓、不回购,信托产品无法兑付的风险就急剧升高,导致投资者蒙受损失,典型代表如部分信托公司踩雷“下周回国”贾跃亭的乐视网。

股权质押类产品告诉大家一个道理:有时候手中的股票就是一堆废纸,看着牛叉,然并卵。

四、工商类信托

用益信托根据公开资料统计,2020年4-6月,信托违约次数共计发生97起,涉及金额总计超过430亿元,其中工商类信托违约53笔,涉及金额314.4亿元,占总金额的73.12%。由数据可见,工商类信托产品是暴雷信托产品的“主力军”。

这类产品之所以暴雷率高,在于其风控措施实在是太简单了。从目前已经违约的产品看,融资方以民营企业为主,交易主体为上市公司、或者上市公司子公司、股东等,退出方式都是关联方担保和回购,负债率一般都比较高,此类项目一旦违约,信托公司非常被动,因为没有土地等抵押物,也没有股票等质押物,违约后即便是冻结资产,也会面临多家金融机构诉讼、轮候冻结等情况,企业一旦资不抵债或者破产,资金能够收回来的可能性就微乎其微了。

总结

以上就是那些容易暴雷的信托产品。这些产品均具备一些共同点,如底层资产不明确或者风险高,担保措施有限或者说是无力,产品出现违约后,担保就形同虚设。希望大家今后在投资信托产品时,可以躲开这些“雷”。

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