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信托产品或是2020最好的投资!

疫情期间恐慌弥漫,很多人对理财开始有点悲观,开始持观望的态度,即便是说手上有闲置资金,也不太敢投资。面对疫情的冲击,各国纷纷降息应对经济局势变化,欧洲、日本等已经步入负利率时代,余额宝的七日年化收益率从接近5%到今天的2.2%,在这种情况下,人们迫切需要重新认识资产配置的价值,如何让自己挣的每一分钱保值增值尤为重要。

很多人害怕市场的风险,选择“现金为王”的策略。3月10日,国家统计局公布数据显示,2月份全国居民消费价格(CPI)同比上涨5.2%,猪肉仍是CPI高位运行的主要因素。5.2%是一个什么概念?100万元拿在手上,短短10年以后,其购买力就只剩60万元了。

经过此轮降息潮,全球更是加快了负利率时代的到来。市场对于部分发达国家中长期的经济形势仍然不看好,近日,美国10年期国债收益率曾一度从1.5%下跌至0.318%,德国5年期国债收益率也已经跌到了-0.985%,创历史新低。

利率下行,将是未来的一个大趋势。所以手握现金,也只是图一个心理安慰,资产照样贬值,真的不要再让闲置资金趴在账上睡大觉了,毕竟钱生钱的速度还是要快过人赚钱的,就目前而言,信托仍是一种比较好的选择。

信托和银行有哪些联系?

都属国家正规金融机构

信托公司和银行都有监管机构,银行的上级监管机构有银保监会和中国人民银行,信托公司的上级监管机构过去是人民银行,现在是中国银保监会。信托与保险公司、证券公司、基金公司都是正规的金融机构,都由政府机构监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据受法律约束。
银行在信托计划运作中是做什么的?

银行在信托计划中主要有两个作用:1、资金通道,所有资金流运转均经过银行;2、替信托公司保管资金,确保整个业务过程中信托公司碰不到钱,避免大家所谓担心的“挪用”。这两项职能业内俗称“阳光化”,让钱和管的人分开,确保业务流程资金结算环节没有风险。
信托的收益如何?

资管新规后,打破刚兑已经成为不争的事实,很多人会感觉潜在风险上升。伴随着当下疫情,货币加财政政策双宽松,不买信托吧,4个点左右的银行理财,5个点左右的债基,投下来又没什么的感觉。错误的决定往往是在最乐观的时候做出的,现在大家并没有盲目乐观,这是好事。我们换个角度看这问题:什么样的投资工具,一年预期收益能达到8%?方案1,买信托,一年业绩基准8%;方案2,一半配置标债信托,预期年化6%,一半投阳光私募或公募,收益达到10%赎回,综合回报也是8%。比起方案2的波动,更多人选方案1的稳健。

信托与银行理财对比

二者相同点:

1、信托和银行都是受到国家银监会直接监管的金融机构;

2、信托理财产品和银行理财产品的发行对象都具有较高的社会公信力;

3、根据银监会的规定信托理财产品和银行理财产品均不能在合同中承诺保本、保收益等字样,不能在合同中体现,出现相关违规字样,合同无效。

你中有我,我中没你——二者不同点:

据统计,去年银行发行的理财产品中选择通过信托计划、券商资管计划、基金公司资管计划、保险资管计划等中间渠道的占比41.51%。

其中涉及信托计划的产品占25.14%,涉及券商资管计划的产品占36.18%,涉及基金公司资管计划的占17.10%,涉及保险资管计划的占5.91%。

大多数的银行理财产品不仅仅选择某一种渠道进行投资,通常会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。

同样,信托规模中,有接近40%的资金来自于银行理财资金。

 

信托相关安全性的法律条文摘抄如下:

1、《中华人民共和国信托法》第四章第22条规定,“受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的,委托人有权申请人民法院撤销该处分行为,并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿”。

2、银监会《关于信托公司风险监管的指导意见》规定,建立流动性支持和资本补充机制。信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定,当信托公司出现流动性风险时,给予必要的流动性支持。信托公司经营损失侵蚀资本的,应在净资本中全额扣减,并相应压缩业务规模,或由股东及时补充资本。信托公司违反审慎经营规则、严重危及公司稳健运行、损害投资人合法权益的,监管机构要区别情况,依法采取责令控股股东转让股权或限制有关股东权利等监管措施。

3、财政部《金融企业会计准则》以及信托保障基金的相关规定。

 

4、依据2014年银监会财政部发布的《信托业保障基金管理办法》规定,凡出现信托公司资不抵债、破产、责令关闭撤销,资金周转困难的,可申请使用保障基金,根据相关有权机关的认定和处置原则拟定处置方案并报基金理事会批准后实施;同时建议优先从信托业保障基金股东中选择信托公司,并且注册资本金在百亿以上。

 

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