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为何名人资本追捧信托财产管理?

何为信托,信托,拆成两个字分别是信和托,“信”指的是信任,“托”指的是委托,顾名思义就是信任委托。

具体来说,信托是一种委托人把财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。

涉及信托的法律法规主要所谓的“一法三规”,指的就是《中华人民共和国信托法》,《信托公司净资本管理办法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。

正是信托的“一法三规”,规定了信托公司的经营范围、行为规范;同时对信托公司的设立、信托业务的开展做出了严格的规定。因此信托公司在实际经营中都严格遵守法律法规的规定和游离于监管之外的机构有着本质的区别。

所以,从法律意义层面上,笔者认为信托是靠谱的。

托备受追捧的奥秘

其一、信托产品收益率不受限制

融资类信托计划在发放贷款时,无需参照人民银行制定的基准利率上下浮动限制,可以在不高于基准利率4倍的范围内灵活设定利率水平,这意味着信托产品收益更接近真实市场利率水平。

其二、信托是唯一能跨货币市场、资本市场和实业领域进行投资的金融机构
信托可以通过贷款、股权、权益、购买债券等进行投资运作,其中一些投资市场是普通投资者不能进入的。跨市场套利机会的存在也是信托重要的高收益来源。

其三、信托是理财产品的生产商

银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品,基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等,从而赚取利差。

信托公司则是专业的财富管理公司,每一笔投资业务都要独立完成尽职调查,研发和设计产品,因此,在投资理财上相对来说更专业。

虽然信托是一种理财方式,但是和传统理财又有不一样的地方。

比如说财产委托并不仅限于货币,可以是房子、土地、股票和债券等等财产,而且受益人也可以不是委托人自己。

举个例子,乐视网的贾跃亭逃跑美国的时候,网上就传出他的一份信托文件,内容是他为他的女儿留下一份7500万美金资产。

委托人是贾跃亭,受托人是信托公司,受益人是贾跃亭的女儿。

为什么贾跃亭要弄这样一份信托?因为信托既是一种理财方式,也是一种法律行为。

不管委托人发生什么事情,只要委托人不是唯一的受益人,信托财产就不能作为遗产或清算财产。

所以即便贾跃亭在国内被人起诉被人追债,他的这份7500万美金资产都不可能用来还债。

也就是说贾跃亭通过信托,完美地把财产转移给他的女儿。

聪明投资者如何选信托?

对很多投资者来说,“金融四大支柱”中的银行、保险、证券都耳熟能详,而信托总是给人一种低调的感觉,但更多人不知的是,在信托低调的背后,却有着不凡的表现,从下面三方面透露出信托优越性。

一、从规模上看,据中国信托业协会数据,截至2018年底,信托资产规模为22.70万亿元,仅次于银行业,大幅超越证券业和保险业。

二、从收益方面看,据统计,2019年上半年已成立产品的平均收益为8.22%。此外,7月份集合信托产品平均预期收益率为8.02%,领先于其他所有理财产品。

三、从风险高低看,据中国信托业协会数据,信托资产风险率长期低于0.80%,不良违约率远低于同类资产。

虽然近期信托集合产品收益率出现小幅走低迹象,但不可否认的是,相较于其它理财产品,信托产品依旧具有很强的竞争力。

所谓的信托产品,受人之托,代人理财。为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品。

浅谈名人信托案例

(1)林心如婚前财产做信托


早在2012年3月,身价上亿的林心如明确表示,如果她要结婚将会先把财产信托。此言一出,顿时引起媒体和业内人士的大胆猜测,影视娱乐明星的带头效应或会使得婚前财产信托“浮出水面”。在国外及港台地区,个人在婚前将自己的个人财产交予信托已经不是新闻,但是在国内,“婚前财产信托”这样的处置渠道尚未成型。

(2)梅艳芳防挥霍立遗嘱信托


一代歌后梅艳芳香消玉殒已13年,却依然无法从人们的视线中远去,与她有关的新闻时不时还会占据各大媒体的大幅版面,其中,她的上亿遗产尤其令人关注。

梅艳芳生前知道母亲覃美金不善理财且喜挥霍,如果把财产一下子全给母亲,担忧母亲会一次性把遗产花尽,或被别有居心的人骗走。因此,梅艳芳选择了遗嘱信托,将近亿财产委托给专业的机构打理,信托基金每月支付7万港元生活费给母亲,一直持续到她去世。

但梅妈对女儿遗嘱不满,认为自己应该独得遗产,一度质疑梅艳芳生前成立的信托基金是否有效,认为梅艳芳签订遗嘱时,正在医院住院,健康逐步变差,怀疑她是在精神不佳的情况下,在遗嘱及信托基金上签名的。梅艳芳亿元遗产官司持续了5年,但最后法院的判决是梅妈败诉,梅艳芳生前遗嘱有效

(3)比尔·盖茨疑以慈善捐款规避遗产税


2010年,比尔·盖茨和沃伦·巴菲特发起的“捐赠誓言”活动在欧洲国家遭到质疑和批评,许多德国富豪拒绝跟随他们的步伐捐出财产。带头的德国汉堡船运巨头彼得·克雷默表示:富豪捐身家承诺等于将应该缴税的钱捐出去,令富人凌驾于国家之上,影响公众利益。
按照美国的法律,如果富豪要把遗产给子女,联邦政府会从中抽掉过半的遗产税。事实上,许多美国富豪都以慈善捐款的手段规避遗产税。欧洲媒体也对此次活动大泼冷水,很多评论都表示美国富豪与其参加“捐赠誓言”行动承诺捐款,“不如按时交税”。

信托理财产品的特征

1、按照期限和借款人条件不同,信托计划的预期收益率也会不同。现在信托产品的年收益率大致在10%-15%之间,相对来说收益还是比较高的。

2、一般合规的信托产品最低起投点是100万,低于此门槛的就要谨慎了。因为这样的信托产品很有可能是集资购买的,安全性就没那么高了。

3、信托理财产品一般是长期投资,三五个月的短期投资是没有的,期限一般是1-3年为主,并且一旦确认投资,中途一般无法退出。

笔者谈信托理财产品有一定门槛,投资期限比较长,在安全性和收益方面都有优势。建议有条件的投资人可以尝试投资,但是投资之前,一定要做好支出预期,一旦投入,短时间内无法撤资。

收益率的影响因素

和银行理财产品一样,信托产品收益率主要受市场的资金面、政府监管力度以及产品本身的投向等因素的影响。具体表现为以下几个方面:

1.市场资金面的宽紧。水涨船高的道理大家都懂,信托产品的预期收益率和市场利率变化是同步的。资金面宽松的时候,企业融资渠道愈发多元化,融资利率就会下降,相对应的信托产品收益率也会下降;反之则信托产品收益率上升。

2.产品期限。期限越长,收益率越高;这个可以理解为高收益是对产品的流动性风险的一个补偿。这个在第二维度里面会有详细说明,这里不再进行展开。

3.产品投向。投资房地产、矿产、能源等高利润行业的产品收益率较高,而上市公司股权质押,普通的工商企业类信托而言相对收益率会低一些。

因此投资信托首要选择靠谱的信托公司,有实力的信托公司目标客户以机构客户为主,还有部分超高净值的个人客户,这一类业务注重差异化和量身订制,对信托公司的人才实力提出了较高的要求。

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