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发力财富管理 家族信托成信托业转型突破口

回顾刚刚过去的2018年,是信托业提升发展质效、谋求业务创新发展的关键一年。在整个行业发展承压、经营优化转型的大背景下,家族信托这一财富管理的集大成者,在过去一年,其发展过程可谓亮点纷呈。

监管层持续释放利好政策,多家信托公司继续入场布局,业务模式也呈多点开花之势,毋庸置疑,家族信托已经成为推动信托行业创新转型、增强主动管理能力的重要发力点之一。

在监管政策层面,家族信托在2018年迎来了重要利好。2018年7月,银保监会发布了《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》,首次对家族信托进行了“官方定义”,并对其目的、内容、委托人、受益人和财产规模等关键要素作出了明确规范。这意味着,自2013年平安信托落地我国首单家族信托业务以来,从最初的试水到官方“正名”,家族信托将以更为正式的姿态进入监管视野和历史舞台,其未来发展前景值得看好。

从市场机构的实践来看,家族信托发展的步伐也在逐步加快。2018年,信托公司主动管理意识继续增强,家族信托的业务规模、种类、客户数量都在持续扩大,发展势头良好。公开信息显示,在全国68家信托机构中,已有33家机构开展了家族信托业务,信息明确的15家信托公司的家族信托业务规模总额已达到838.57亿元。

当前,已有部分深耕财富管理的信托公司在家族信托领域实现了规模化发展,具备着较强的市场竞争力。如平安信托,在2018年,率先在业内实现了家族信托模式的全覆盖,包括咨询型和全权委托型,以及保险金信托、定制型家族信托、专享型家族信托、家族办公室模式家族信托等全产品线,其存续规模已超百亿元。又如中信信托,自2013年以来已为近1200位高净值客户提供了财产隔离、家族财富增值和传承服务,其管理资产规模已超过150亿元。此外,建信信托的家族信托业务也可圈可点。截至2018年6月底,已设立家族信托累计金额超300亿元,各系列家族信托设立单数超800单。

2018年,中建投信托、光大兴陇信托等公司均在2018年实现了家族信托业务的零的突破,致力践行回归信托本源,提升主动管理能力,助力实现家族财富传承。直至2018年年末,家族信托落地的脚步也未停歇。2018年12月29日,中诚信托宣布将倾力打造赤诚传家、挚诚世家、悦诚颂家三大家族信托系列。而百瑞信托刚刚出炉的2018年成绩单中,落地6单家族信托的表现也尤为亮眼。业内人士表示,虽然相较于信托公司传统的资金信托业务,家族信托难以迅速贡献收入和利润,但若形成规模且顺利运行,将成为信托公司客户黏性最高、最稳定也最为长期可持续的业务类型。

除了实现业务规模的持续扩张之外,2018年,家族信托在产品创新方面也有所发力。从当前家族信托业务覆盖范围来看,产品设计渐趋多元化,已从最初的财产隔离、财富传承等逐步衍生出慈善服务、医疗养老、子女教育、艺术品鉴赏和境外服务等多种综合性的服务功能。

此外,聚焦财富中心建设,打造家族信托品牌也成为2018年家族信托业务的一大看点。实际上,作为信托业转型的方向之一,财富管理既能够增强资金端竞争力,也可以彰显信托制度优势促进业务创新发展的监管思路。同时,家族信托这类隶属于财富管理的信托业务,既需要专业的金融服务能力,同时也需要良好的品牌积淀和市场口碑。相关数据显示,截至2018年11月,全行业财富中心数量近350家,较2017年年末增加近100家。已有布局的公司继续推出和升级家族信托品牌,如平安信托、山东国信等,持续丰富扩展家族信托产品体系;又如中航信托、陕国投信托继续增设财富中心机构;而万向信托、云南信托等机构则在2018年首次落地财富管理品牌;天津信托在2018年11月落地了“世嘉信”家族信托商标,进一步提升了其家族信托业务及产品的知名度。

国内家族信托正值蓬勃发展,但也需看到,与海外家族信托的成熟模式相比,我国家族信托在配套的法律、税收制度建设、专业人才团队和标准化服务方面仍有较大的完善空间。例如,由于国内不动产转移登记税费依旧十分高昂,信托财产登记及过户制度仍有待完善,这些因素在一定程度上使不动产、股权这类境外应用最为广泛的非现金资产,难以成为国内家族信托的核心资产,相关业务开展尚存障碍。因此,业内专家呼吁,随着高净值人士数量的日益增长,建立并完善专门的家族信托法律制度也需尽快提上日程,以此为家族信托相关业务的深入发展奠定良好的法律基础。

展望2019年,随着信托回归本源业务步伐的加快,国内私人财富市场规模的逐步扩大,财富管理业务尤其是高净值客户的财富传承、资产管理的需求还将继续增加。在未来,以家族信托为代表的财富管理类信托业务将发挥出资产保值增值、代际传承的优势,未来发展空间巨大,将会为信托行业带来稳定的利润增长点,并持续注入转型发展的创新动力。

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