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如何选择信托产品 重点关注两个方面6个投资要点

认识信托

信托Trust是一种大众不太熟知的理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

从投资角度来说,信托本质是一种债权投资,债权类产品的一个重要特征是产品是相互独立的。这是跟权益类投资的重要区别。如投资股票类的产品,大市不好的时候是整体股票都下跌,所有的投资二级市场的产品都可能会有本金亏损的风险;而债权类产品即使出现风险,也是局部的风险,类似坏账率银行坏账5%已是警戒线。这样的话,出现巨额亏损的风险是极低的。

一、信托收益

2015年以来,“中国进入长期降息通道”的说法就开始流行。反映到信托上,就是信托收益一再下降,从10%以上降到目前6%~8%的区间。许多投资者10%的项目到期后就只能买7%的,心理上一时无法接受,总有一种“吃亏”的感觉。但又保持着信托投资习惯,选项目时就不可避免地想要选尽量高收益的。实际上这种心理是应该要留心的。

一般来说,信托收益越高,反映的交易对手融资成本就越高,交易对手的资质就越需要警惕。在现在6%~8%的环境下,如果有一款信托收益位9%,那理论上来说,交易对手应该就很可能是资质较差的一类,着力稳健的投资者应提高警惕。

二、信托风控

除收益外,信托的风控措施也在发生改变。目前信托产品中,无抵押信用贷款越来越普遍,有的投资者坚持要有抵押的项目,结果错过了比较优质的融资项目,而选择了有抵押物、但资质一般的项目,这就有本末倒置的嫌疑了。有抵押时,要考虑抵押物是否足值,是否重复抵押,是否方便变现处置,例如偏远地区的土地、无人问津的商业地产;无抵押时,要考虑企业融资情况,如果企业本身现金流健康,资产量大,之前基本无融资历史,那项目也有可能是一个优质的债权项目。

作为初识信托的投资者,应该如何选择信托产品呢,核心关注如下几点:

1信托公司的综合实力:我国目前有68家信托公司,要看其投资管理能力、风险控制体系、盈利能力、管理团队、历史业绩等情况。

2投资行业:国民经济支柱行业或新兴行业更具投资价值。

3融资方实力:了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。

4担保方式:要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等;抵质押率越低说明项目风险越小、项目越安全。同时也要看抵质押物的变现性。

5第一还款来源:要了解预期收入的可靠性,即项目成功的可行性。

6产品期限:信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的,所以投资者要看好产品期限,以便安排未来现金流。另外,部分产品存在着提前结束或是延期的情况,也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。

可以看到,选择信托项目实际上是一个多重因素考虑的结果,并非简单的“哪家名气大选哪个”,目前现存的68家信托公司,几乎没有信托公司没有风险项目。遵守“同等收益更低风险,同等风险更高收益”的原则,结合自己的资金状况多方面对比,投资者一定可以选到合适的项目。

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