您好,欢迎来到大管家理财网!  登录 |    注册 |    |    
您当前所在的位置:首页> 资产配置案例 千万左右收入资产配置案例


案例: 千万左右收入人群理财 如何合理配置资产

2015-10-29 |整理发布:www.pj.com|所属栏目: 行业资讯



理财案例:


   钱先生,今年51岁,四口之家。妻子51岁,女儿26岁,儿子15岁。目前家庭投资方面,现金及货币类700万,固定收益类900万,类400万。希望通过专业的资产配置实现资产保值增值,预期投资收益在8%-10%,同时有资产传承及养老需求,并且未来需要在海外购置房产以备移民等需求,望理财师给予专业的投资理财建议。



分析:


   根据钱先生的财务情况、分析钱先生投资理财风险属于稳健型,希望资产能够稳定稳健增长。他不愿意承受资产组合出现超过-5%以上程度的亏损,而且从钱先生的金融资产的资产比例来看,固定收益类占45%,比重最大。但是考虑到现金及货币类700万并未获得较高收益,类投资风险大。因此理财师建议钱先生建议稳健类资产配置比例可调整为:现金及货币类资产:20%、固定收益类资产:40%、类资产:15%,其它类资产,含BX、:25%。



建议:


  根据钱先生的风险承受能力,以及理财目标,理财师给予了以下两大点投资理财建议,进行组合投资分散分风险,国内规划与国外规划投资相结合。

一、国内投资理财规划
1、银行流动性存款投资:银行流动性存款,配置金额400万元。主要是用于个人和家庭备用,要求能实时赎回。建议配置银行的日日盈系列产品,这类产品安全性较高、流动性较好,主要有国债、金融债、央行票据以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等,年化收益率在2%-5%。
       2、固定收益类投资固定收益类投资,配置金额800万元,这部分资金占比重,投资稳字当先。嘉丰瑞德理财师建议配置信托或固定收益的产品,安全性较高,收益也不错,年化收益率在10%以上,投资期限灵活18个月、24个月等。

二、海外投资理财规划
钱先生未来有海外购置房产以备移民等的需求,所以可以考虑海外投资理财规划。
1、全球投资,配置金额300万元,可以在平台上操作,收益率在10%或以上,投资期限12个月起。
2、高额保单投资钱先生考虑到未来养老需求,嘉丰瑞德理财师建议配置海外保单,配置额度500万元,海外寿险的保障比国内高,保障额度逐年递增,养老价值高达千万元,重疾险全球医疗保障,且能终身保障。 钱先生通过以上资产配置理财方案,家庭资产不仅实现了10%左右的收益,同时信托等实现了资产传承,海外高额保单也让钱先生满足了养老需求。




大管家理财网|互联网+私人银行领导者

关于我们 | 联系我们 | 信托公司 | 资产配置 | 香港保险 | 理财问答 | 法律声明

地址:上海市浦东新区南洋泾路555号星空间4号楼1001室 电话:021-50700559 传真:021-50700559 邮箱:hubble@caifu018.com

大管家理财

此Web站点包含所有权声明和版权信息,您必须遵守并服从所有相关的条款。相关信息,请参阅标题为“版权和商标信息”的标签。未经大管家理财网事先的书面同意,不得复印、复制、再次发布、上载、张贴、传播、分发或使用此站及其中的所有内容创作演绎作品。

Copyright © 2012 www.daguanjia018.com 上海镶宜资产管理有限公司版权所有 沪ICP备16019600号-2